外地人在上海用住房公积金买房的全攻略—年轻人要早准备啊

昨天文武双全撰文写了自己要买三套房子的梦想，今天就接着昨天的话题继续写关于外地人如何在上海用住房公积金买一套房子的攻略。首先必须要明确一点：外地人如果在上海工作，单位给缴纳了住房公积金，是可以在上海买房子的。如果上海的房子遇到动迁的情况，享受的待遇和上海本地人是一样的。同样可以获得房屋动迁的补偿，包括土地，补偿款以及房屋等。

第一：什么是住房公积金？

住房公积金其实是一种国家制定的住房保障制度，由国务院《住房公积金管理条例》规定，企业为职工购买房屋所缴存的长期储备金。其中企业缴纳职工工资的7%，员工个人也要缴纳工资的7%。实际上，每个月职工的住房公积金就是个人工资的14%。补充住房公积金的缴存比例为1%到8%，具体由企业自己确定。而每个月的缴存上限为1636元，这个有点坑爹了。国家法律还规定，企业必须为职工缴纳住房公积金，而不管该职工是否拥有住房。特别是对于还没有住房的年轻人来说，住房公积金毫无疑问拥有重大的意义。

第二：住房公积金贷款买房的好处

跟商业银行贷款买房不同，住房公积金贷款买房的最大好处就是利息较低，而且可以降低首付。以上海为例：

对于购买首套90平米以下的房子，首付不低于20%即可，也就是说首付两成就可以了，而商业贷款的首付最低不能30%；

对于公积金贷款买房来说，五年期以上的公积金贷款，年利率为4.7%，虽然不能打折，但是也远远低于商业银行7%左右的利率；

首付的下降一成，对于年轻家庭来说可以少奋斗一到两年就可以拥有自己的房子；房贷利率的优惠，即减轻每月还贷的压力，又可以降低还贷的总数。

按照文武双全的测算，公积金贷款30万跟商业银行贷款30万，分别都是30年付清的话，利息相差10万以上。房贷利率没下降1%，每个月的还款额则下降100元左右。毫无疑问，像文武双全这样的新型家庭，都应该选择以住房公积金贷款买房。

第三：申请住房公积金贷款买房的条件

首先，你要在上海有一个好工作，公司的老板愿意为你缴纳上海当地的住房公积金。下面只需要符合以下要求即可：

1，申请人拥有城镇常住户口；

2，申请贷款之前，连续缴纳住房公积金不少于六个月；

3，首付款的比例不低于20%；

4，有稳定的工作，有按期偿还贷款的能力；

5，之前没有使用公积金贷款买房，没有影响还贷能力的个人债务；

所需要的材料其实总结下来，主要有：公积金连续交满6个月，买卖合同，首付款收条，银行划款凭证，公积金账号等。如果以上这些东西你都有，那么恭喜你，你就可以用住房公积金贷款买房啦。

第四：公积金贷款的注意事项

个人申请住房公积金贷款的话，最高额度是30万，补充公积金最高10万，总计只有40万。而夫妻双方如果都有公积金的话，则最高额度是60万，加上补充公积金20万，最高额度是80万。目前为了刺激房地产市场，国内的一些省市已经出台了一些新的规定，提高了公积金贷款的额度。文武双全也希望上海能够跟进，采取类似的一些手段来鼓励年轻人购房。

住房公积金可以用来冲销房贷，减轻购房者每月还贷的压力，但是前提是有一个可以给你交公积金的稳定的工作。

第五：公积金和商业银行的组合型贷款

上海的房价目前均价都在2万以上，随便一套三居室的房子都会超过100万，甚至200万以上了。所以仅仅利用家庭的公积金贷款，远远不够在上海买一套像样的房子。这个时候就必须同时利用公积金贷款和商业银行贷款相结合的方式，也就是我们常说的组合型贷款。公积金贷款不够的部分，就用商业银行贷款的弥补。

这里有一条需要注意的是：组合型贷款的首付比例依然是30%，跟单纯的公积金贷款稍有不同。

文武双全之前没有考虑过在上海买房子的问题，所以这么多年了，从来没有要求过公司给缴纳住房公积金。从今年开始，文武双全必须要求单位缴纳住房公积金了。也希望能够在一年内，能够用住房公积金在上海买一套房子。对于很多像我一样的80后来说，目前都面临结婚生子的问题。大家早作准备吧，争取早日拥有自己的房子，建立属于自己的幸福之家。